Siete hallazgos que te ayudarán a entender el ahorro para la jubilación en el Perú

Recientemente en Perú, una ley que permite a los trabajadores dependientes retirar sus ahorros obligatorios para la jubilación de los bancos (esquema de pensiones) ha causado pánico en el sector público. ¿Qué podría pasar si la mayoría de las personas no ahorra para el futuro? El gobierno tendrá que cuidar de ellos cuando envejezcan y se necesitará más dinero de los impuestos. Por lo tanto, es importante profundizar en este fenómeno, comenzando por examinar las características y razones de las personas que eligen ahorrar para la jubilación.

Utilizando los datos de la "Encuesta Nacional de Demanda de Servicios Financieros y Nivel de Cultura Financiera en el Perú" de 2016 (antes de que se implementara la ley), proporcionados por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) y un análisis descriptivo, la investigación se llevó a cabo.

En primer lugar, las preguntas de interés son las siguientes:

I) ¿Qué características tiene una persona que decide ahorrar para la jubilación?

II) ¿Cuáles son las formas en que las personas eligen ahorrar para la jubilación?

III) ¿Cuáles son las razones por las que no eligen un esquema de pensiones?

No olvidé los siete hallazgos; estos están contenidos en estas tres preguntas.

¿Elegirá una persona sin trabajo, sin dinero y sin conocimiento de los esquemas de pensiones otra forma de ahorrar para la jubilación?

Parte I: ¿Qué características tiene una persona que decide ahorrar para la jubilación?

Hallazgo 1: Cuanto mayor es el nivel de educación alcanzado, mayor es la proporción de personas que ahorran para la jubilación.

El gráfico muestra que las personas que tienen un nivel de educación técnica incompleta o superior tienen una mayor proporción de personas que ahorran para la jubilación en comparación con aquellos que no lo hacen.

Hallazgo 2: La edad de las personas que ahorran para la jubilación es ligeramente mayor.

Las medianas de ambos grupos, personas que ahorran y no ahorran, son muy cercanas; aunque el grupo de personas que ahorra dinero tiene una mediana más alta. Ambos tienen distribuciones muy similares y la diferencia entre medianas es pequeña.

Hallazgo 3: Las personas divorciadas y solteras tienen una menor proporción de ahorro para la jubilación.

Parece que cuando las personas se casan, comienzan a pensar en el futuro.

Hallazgo 4: Los hombres tienen una mayor proporción de personas que ahorran para la jubilación que las mujeres.

Hallazgo 5: Cuanto mayor es el ingreso, mayor es la proporción de personas que ahorran.

Las personas que ganan más de 750 soles al mes tienen una mayor proporción de ahorro para la jubilación. Aquí podría haber un sesgo al responder la encuesta. Naturalmente, los encuestados no brindan información sobre sus ingresos o brindan una cantidad menor. Sin embargo, esto nos ayuda a entender la relación entre las variables.

En conclusión de esta primera parte, una persona que no es joven, tiene un nivel de educación más alto, está casada, es hombre y tiene un ingreso más alto es más probable que elija ahorrar para la jubilación. Para obtener más hallazgos que establezcan relaciones estadísticas y efectos entre variables, se recomiendan pruebas de independencia de chi-cuadrado, una regresión logística univariante y una regresión logística multivariante.

II) ¿Cuáles son las formas en que las personas eligen ahorrar para la jubilación?

Hallazgo 6: Más del 50% tienen una forma alternativa y arriesgada de ahorro.

El esquema de pensiones es la forma más común que tienen para ahorrar para la jubilación (probablemente aquellos que tienen un trabajo dependiente).

Sin embargo, la opción 'ByHisOwn' (ahorrar dinero fuera del sector bancario) es la que sigue en la lista, así como 'KidsEducation' (invertir en la educación de los hijos esperando ser atendidos por ellos cuando envejezcan).

Esto significa que la mayoría de las personas (más del 50%) tienen una forma alternativa de ahorrar fuera de la forma financiera común; por lo tanto, estas dos últimas opciones son formas arriesgadas y poco confiables de ahorrar.

III) ¿Por qué no eligen un esquema de pensiones?

Hallazgo 7: Las personas no eligen un esquema de pensiones porque dicen que no tienen dinero.

Otra pregunta que surge es: ¿Elegirá una persona sin trabajo, sin dinero y sin conocimiento de los esquemas de pensiones otra forma de ahorrar para la jubilación?

Por otro lado, las personas con trabajos independientes (freelancers) afirmaron que no eligen esta forma de ahorrar, probablemente porque no estaban obligados. Además, es más probable que este tipo de personas encuentren otra forma confiable de ahorrar. Sin embargo, son menos del 5%.

Conclusiones

Una persona que no es joven, tiene un nivel de educación más alto, está casada, es hombre y tiene un ingreso más alto es más probable que elija ahorrar para la jubilación.

Los esquemas de pensiones son la forma más común de ahorro; sin embargo, es forzado. Además, las otras dos formas más comunes son arriesgadas y poco confiables.

Las principales razones por las que las personas no eligen un esquema de pensiones son que no tienen trabajo o dinero o conocimiento al respecto. ¿Elegirá una persona sin estas características otra forma confiable de ahorrar para la jubilación?